Isapre vs Fonasa: qué conviene y cómo te ayuda un seguro complementario
Elegir entre Isapre y Fonasa es una de las decisiones de salud más importantes que toma una familia en Chile, y no tiene una respuesta única: depende de tu ingreso, tu edad, tu estado de salud y dónde quieres atenderte. Lo que sí es común a ambos sistemas es que ninguno cubre el 100% de los gastos médicos. La diferencia entre lo que cuesta una atención y lo que tu sistema paga es el copago, y ahí es donde entra un seguro complementario.
Fonasa en pocas palabras
Fonasa es el sistema público de salud. Cotizas el 7% de tu renta imponible (hasta el tope legal) y accedes a atención en la red pública. También puedes atenderte con prestadores privados mediante la modalidad de libre elección, donde Fonasa bonifica una parte del valor según tu tramo (A, B, C o D). El monto que pagas depende de tu ingreso, no de tu edad ni de tus enfermedades.
Isapre en pocas palabras
Las Isapres son aseguradoras privadas. Contratas un plan que define la red de prestadores, el porcentaje de cobertura y un precio expresado en UF. La cotización legal es el 7% de tu renta, pero el precio del plan puede ser mayor y la diferencia la pagas tú. El valor del plan puede variar según tu edad, sexo y número de cargas, y al ingresar pueden pedirte una declaración de salud. Revisa siempre las condiciones de tu contrato.
Comparación rápida
| Fonasa | Isapre | |
|---|---|---|
| Quién lo administra | Sistema público | Aseguradoras privadas |
| Cómo se paga | 7% de tu renta imponible | 7% de tu renta como mínimo, más lo que cueste tu plan |
| Qué influye en el costo | Tu ingreso | Tu plan, edad, sexo y cargas |
| Dónde te atiendes | Red pública o prestadores privados con bonificación | La red de prestadores de tu plan |
| Copago | Depende de tu tramo y del prestador | Depende del plan que contrataste |
Lo que ninguno de los dos cubre del todo: el copago
Una hospitalización en clínica, un examen de imágenes o una consulta con un especialista de libre elección casi siempre dejan un saldo por pagar, aunque estés bien afiliado. Un seguro complementario de salud se suma a tu Isapre o Fonasa y reembolsa o bonifica parte de ese saldo. No reemplaza a tu sistema de salud: lo complementa.
Qué seguro complementario va con cada sistema
- Si estás en Fonasa: existen planes exclusivos, como + Protección 80/70, + Protección 70/70, + Protección 70/25, + Protección Ambulatorio 70 y MultiSalud (tramos B, C o D).
- Si ya tienes Isapre: Bupa Complementa cubre el copago al mismo porcentaje que tu plan actual y no tiene deducible. Es exclusivo para afiliados a Isapre y se contrata con declaración de salud.
- En cualquiera de los dos (en Fonasa, tramos B, C o D): Cuidado Total 70, 80 y 60, el Seguro Catastrófico y el Plan IntegraMédica 100%, que no pide declaración de salud.
- Desde los 60 años: Adulto Mayor IntegraMédica 70 y Bupa 60+, que no pide declaración de salud.
- Para tu salud bucal: Mi Dental IntegraMédica 65%, que no exige pertenecer a Isapre ni a Fonasa.
- Para empresas: Pymes 70 Smart, desde 5 colaboradores.
Preguntas para decidir
- ¿En qué clínicas u hospitales quiero atenderme normalmente?
- ¿Qué copago puedo pagar sin que me complique el presupuesto si hay una hospitalización?
- ¿Tengo enfermedades preexistentes que condicionen qué plan puedo contratar?
- ¿Busco cobertura para el día a día, para eventos graves o para ambos?
- ¿Es solo para mí o para mi familia?
Si ya estás en Isapre o Fonasa y estás conforme con tu sistema, normalmente no necesitas cambiarte para mejorar tu cobertura: un seguro complementario es la forma más directa de reducir lo que pagas de tu bolsillo.
Esta guía es informativa y simplifica un sistema que cambia con la normativa. Para confirmar tus condiciones, consulta tu contrato, Fonasa o la Superintendencia de Salud. Las coberturas de los planes Bupa dependen de las condiciones de cada póliza.
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